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¿Y si puedes ser financieramente independiente antes de los 65?

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Interés compuesto

Publicado por FerranCategorias: Economía

Algunos lo han denominado como la 8ª maravilla del mundo. No seré tan exagerado ni mucho menos, pero lo considero brutal.

El interés compuesto es aquel interés que permite acumular capital a medida que incrementas el volumen de dinero y sus intereses acumulados.

Contenido

  • 1 Diferencia entre diferentes cálculos
    • 1.1 Calculo lineal
    • 1.2 Interés compuesto sin aportación
    • 1.3 Interés compuesto con aportación

Diferencia entre diferentes cálculos

Calculo lineal

Cuando estamos calculando de forma lineal y sin aplicar ningún cálculo es como si aplicásemos un ahorro del dinero sin inversión alguna y sin afectación de la inflación. Un ejemplo seria:

Año Capital inicial Capital aportadoCapital total
1 10.000 € 10.000 €
210.000 € 3.000 € 13.000 €
313.000 € 3.000 € 16.000 €
416.000 € 3.000 € 19.000 €
519.000 €3.000 € 22.000 €
622.000 €3.000 € 25.000 €
725.000 €3.000 € 28.000 €
828.000 €3.000 € 31.000 €

Interés compuesto sin aportación

Ahora, vas a ver el potencial del interés compuesto con un ejemplo donde no voy a sumarle nada. Simplemente con el capital inicial y con un 10% anual de interés acumulado:

Año Capital inicial Intereses final periodo Total al final del periodo
110.000 €1.000 € 11.000 €
211.000 €1.100 €12.100 €
312.100 €1.210 €13.310 €
413.310 €1.331 €14.641 €
514.641 €1.464 €16.105 €
616.105 € 1.610 € 17.715 €
717.715 € 1.771 € 19.487 €
819.487 € 1.948 € 21.435 €

Y puedes fijarte con que si todo fuera ideal, perfecto e idílico, en 8 años ya habrías doblado el capital con el 10% de beneficio anual. Obviamente es un ejemplo.

Interés compuesto con aportación

Pero vamos a hacer un ejemplo un poco más realista donde:

  • Voy a asumir un interés anual de un 8%, aunque quitándole la inflación y gastos de comisiones, se queda en 5%
  • Voy a asumir que aportamos mensualmente 250€ (250 € x 12 meses = 3.000€)
Año Aportación anual CapitalIntereses final periodoTotal
110.000€ 10.000 € 500 €10.500 €
23.000 € 13.500 €675 €14.175 €
3 3.000 € 17.175 € 859 € 18.034 €
4 3.000 € 21.034 € 1.052 € 22.085 €
5 3.000 € 25.085 € 1.254 € 26.340 €
6 3.000 € 29.340 € 1.467 € 30.807 €
7 3.000 € 33.807 € 1.690 € 35.497 €
8 3.000 € 38.497 € 1.925 € 40.422 €

Como ves, el interés compuesto, acompañado de un empujón cada poco (mensual, anual o cuando lo determines), puede ser una arma impresionante.

Si comparamos las 2 posibilidades donde se aportan dinero, podemos ver que:

  • En 8 años vas aportando exactamente lo mismo
  • A medida que pasa el tiempo, la ganancia es exponencial. Más tiempo, más beneficio cada año
  • Se empieza con 10.000€ en ambos casos, pero con una diferencia clara:
AñoCálculo linealInterés compuesto con aportación
110.000 €10.500 €
213.000 € 14.175 €
316.000 € 18.034 €
419.000 € 22.085 €
522.000 € 26.340 €
625.000 € 30.807 €
728.000 € 35.497 €
831.000 € 40.422 €
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